Carteira de empréstimo: como aprimorar a saúde financeira do participante com um produto que gere fidelização, retenção e aproximação para novas conversas e negócios?
Administrar uma carteira de empréstimos para os participantes pode ser desafiador para alguns fundos de pensão. Primeiramente, é necessário um profundo entendimento das necessidades financeiras dos participantes para oferecer um produto alinhado com o propósito e capacidade da instituição. Além disso, a gestão de riscos é crucial para garantir que os empréstimos sejam concedidos de maneira responsável e que os fundos sejam suficientes para este projeto. Isso requer um trabalho árduo que passa pela construção e aprovação de regulamentos; além de sistemas capazes de atuar com a operacionalização da liberação do crédito, bem como acompanhamento da gestão da carteira como um todo.
De fato, nos deparamos com o desafio de ter um produto que agregue valor a previdência complementar e que traga um benefício rápido e tangível para os participantes construindo com maior solidez, um nível de relacionamento ativo e atrativo para a base de clientes.
No início deste ano, o Fundo de Previdência Mais Futuro decidiu investir com mais intencionalidade nas campanhas de divulgação da linha de Empréstimo Consciente para a sua base de participantes, apostando que esta iniciativa fomentasse novas conversas e aproximasse o participante para outras perspectivas e abordagens de negócios.
Com uma série de vídeos explorado nas redes sociais, e-mails e ativos com público em potencial, a comunicação tinha que ser eficaz e essencial para garantir que os participantes compreendessem completamente os benefícios deste produto vinculado a previdência em relação a outras linhas de crédito que o mercado oferece.
Thiago Nieweglowski, presidente do Mais Futuro, comenta que “em todo início de ano, nossos participantes são bombardeados com dezenas de ofertas de linhas de crédito financeiro. E sabemos que embora essas ofertas possam parecer atraentes à primeira vista, eles precisam considerar as altas taxas de juros associadas a elas. Cada vez mais, temos a obrigação institucional de trazer elementos educacionais que ajudem a esclarecer aos nossos participantes que essas taxas podem ser extremamente prejudiciais para a saúde financeira dos indivíduos, levando a um ciclo de dívida do qual pode ser difícil sair”.
Em contraste a esta realidade, os fundos de pensão têm a oportunidade de oferecer uma linha de crédito com as taxas de juros mais baixas do mercado. Isso significa que o custo total do empréstimo será significativamente menor, tornando-o uma opção mais sustentável e viável.
Também deve-se levar em consideração que o empréstimo é uma alternativa para imprevistos, sem precisar comprometer o saldo em um eventual resgate, já que continua investido e rendendo juros. Além disso, é a modalidade que o participante paga juros para ele mesmo, já que todo retorno entra como rentabilidade para o Plano de Previdência.
Esta modalidade de Empréstimo Consciente é uma iniciativa que visa não apenas fidelizar e reter os participantes, mas também aproximá-los para novas conversas e negócios, criando uma relação de confiança e satisfação.
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