A Tal da Caderneta de Poupança

26/01/2021

Amigo ouvinte, desculpe a pergunta, mas se a faço é porque a maioria dos brasileiros sente no bolso, mas não sabe o que é: você entende a inflação?

Pois bem, se não, ela representa a perda do poder aquisitivo do dinheiro. O dinheiro vale menos quando a inflação aumenta.

Se a inflação anual for zero, daqui um ano R$ 100,00 vão comprar o equivalente a R$ 100,00 de comida, por exemplo.

Agora, se a inflação em 1 ano for 10%, daqui a 1 ano os mesmos R$ 100,00 vão comprar só R$ 90,00 de comida.

A inflação é o flagelo da economia.

Agora, quando sobra um dinheirinho da renda mensal e você quer guardar, economizar para o futuro, para uma emergência ou para comprar algo que deseja, você aplicaria em algo que lá na frente valesse menos do que o teu investimento inicial?

Pois é isso que acontece com quem aplica em caderneta de poupança.

É muito simples aplicar na poupança e seu funcionamento é de conhecimento público há décadas. Uma coisa praticada durante muito tempo incorpora-se à cultura e se sedimenta.

Ocorre que, há 50 anos, o mercado financeiro não era sofisticado, não havia tantas opções e as regras da poupança eram outras.

Vejam, o rendimento da caderneta é TR mais 6,17% ao ano. A TR, que foi um indicador importante da inflação no governo Collor, está próxima de zero há muitos anos. Ou seja, quem aplica na poupança ganha ao redor de 6,17% ao ano. Aplicar em Letras Financeiras do Tesouro, em SELIC, que representa a taxa de juros básicos da economia- e são títulos públicos- rendeu muito mais sempre.

Outra constatação: a inflação rotineiramente bate a Caderneta, ou seja, as pessoas aplicam para perder dinheiro, mesmo tendo a opção de aplicar nas Letras.

Mas a poupança piorou. Com a queda da SELIC, em 2.012, mudou-se a regra de rendimento: quando a SELIC estiver abaixo de 8,5%, o rendimento da poupança será de 70% da SELIC.

Pois bem, hoje a SELIC está em 2,25%. Setenta por cento de 2,25% dá 1,57%. E a inflação, ah, a inflação será de 1,8% este ano, logo, você que tem dinheiro na poupança vai continuar perdendo enquanto estiver lá.

Nosso problema é educação financeira; é não entender de juros.

Uma pergunta: se caderneta de poupança é bom, porque os bancos, que entendem de finanças, têm zero de aplicação nelas?

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